みなさん、こんにちは。
カズです。
2024年から始まる「新NISA」で配当金をもらえる投資をやってみたい。と思っているんだけど、どうやってやるのか具体的な方法を教えてほしい。
- 配当金のような不労所得で悠々自適な人生を送りたい
- 配当金をもらって少しでも生活を豊かにしたい
- 配当金を小遣いの足しにしたい
「でも配当金で理想の生活を送るには、どれぐらいのお金を何に投資すればいいのだろう？」とお悩みの方へ。
実際にシミュレーションを行って確認してみましょう！
- 配当金をもらうなら米国高配当ETFを選ぶ
- 家計に余裕があれば一括投資
- 家計に余裕がなければ積立投資
優良おすすめ米国高配当ETF3選
配当金をもらうには、米国高配当ETFがおすすめです。
- 高い配当金（配当利回り）が得られる
※日本株より配当利回りが高い - 年４回の配当で生活費にあてやすい
※日本は年2回が主流 - 自動的に分散投資し、リスクを抑えられる
※長期投資に向いている - コスト（経費率）が安い
リスクやコストを抑えつつ、高い配当がもられるのが魅力です。
VYM・SPYD・HDVを徹底比較
安定して配当金を欲しい方は、VYM・SPYD・HDVを選べば問題ありません。
それでは３つのETFを比較してみましょう。
※2023年８月6日時点
- VYMは経費率が低いからおすすめ
VYM（バンガード・米国高配当株式ETF）は、米国ETFの人気保有銘柄ランキングでも常に上位。
配当利回りはSPYDやHDVに劣るものの、幅広く分散投資しているため安定性が高い。
- SPYDは高い配当利回りが魅力
SPYD（SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF ）は、S＆P500の高配当株銘柄79社が均等に組み入れられている。
配当利回りが他2つよりも高く、金融や不動産セクターが多いため景気の影響を受けやすい。
- HDVで財務健全性が高いから安心
HDV（iシェアーズ コア 米国高配当株 ETF）は生活安全株のセクターが中心となっている。
特に財務健全性が高い企業が多く含まれているため、リスクを抑えたい人にはおすすめ。
3つのETFについては、詳しく説明している記事がありますので参考にしてください。
一括投資で月〇万の配当金をもらうには
投資を開始してすぐに希望の配当金がほしいなら、一括投資がおすすめです。
- 多額の資産を保有している人
- 暴落により資産価値が減っても気にしない人
これから投資を始める人や、資産が心もとない人にはおすすめできません。
シミュレーション：月〇万の配当金をもらうには
下記の前提条件でシミュレーションしてみます。
- 一括投資を開始した年から毎月配当をもらうと想定
※年4回配当を12回配当で計算 - 日本や米国で約28.3％課税される（2重課税）
※米国分の課税は「外国税額控除制度」で取り返せる - NISA口座は利用しない
※使用すれば国内課税分の20.315％はかからない - 増配率は考慮しない
- ETFは再投資なし（配当金としてもらうため）
※補足：「外国税額控除制度」とNISA両方を使用することはできません
初年度から希望の配当金を毎月もらうには、多額の資金が必要になります。
また、日本と米国の2重課税を考えると、NISAを併用しながら購入するのがおすすめ。
投資する資産が少ない人には一括投資は向きません。やはり積立投資が一番です。
積立投資で月〇万の配当金をもらうには
少ない資産でコツコツ積立投資すると、希望の配当金までは時間がかかります。
- 資産が少ない人
- 暴落により資産価値が下がるのが気になる人
これから投資を始める方には、積立投資が無難でおすすめ。
シミュレーション：月〇万の配当金をもらうには
下記の前提条件でシミュレーションしてみます。
- 目標金額まで毎月積み立てをすると想定
※年4回配当を12回配当で計算 - 毎月の積立額は５万円で計算
- 日本や米国で約28.3％課税される（2重課税）
※米国分の課税は「外国税額控除制度」で取り返せる - 増配率は過去5年平均で計算
- 株価成長率は過去5年平均で計算
- ETFは再投資なし（配当金としてもらうため）
※補足：「外国税額控除制度」とNISA両方を使用することはできません
〇各ETF別 年間分配金推移（単位：円）
- 配当利回り：3.05％
- 5年平均増配率：5.26％
- 5年平均株価成長率：8.5％
VYMだと月１万円の配当をもらえるのに、約9年は積立する必要があります。
- 配当利回り：4.64％
- 5年平均増配率：5.21％
- 5年平均株価成長率：0.21％
SPYDだと月１万円の配当をもらえるのに、約5年は積立する必要があります。
- 配当利回り：4.10％
- 5年平均増配率：4.68％
- 5年平均株価成長率：16.34％
HDVだと月１万円の配当をもらえるのに、約8年は積立する必要があります。
月1万円の配当をもらうのに、どのETFでも期間を必要とします。
条件によっては、希望の配当金額に達するまで、結果が大きく変わるので注意してください。
自分でシミュレーションしてみよう！
「高配当ETF用の配当金シミュレーション」のツールを使い、自分で自由に配当金のシミュレーションをやってみましょう。
「高配当ETF用の配当金シミュレーション」ツールの使い方
購入したいETFの情報を下記の箇所だけ入力します。
- 初期投資額：投資開始時点で資産を投入する場合に入力
- 毎月投資額：毎月積み立てる金額を入力
- 投資期間：積み立てる期間を入力
- 分配利回り・増配率・株価成長率：各ETFの情報を調べて入力
- 初期価格：1円と入力（0円以外を入力）
- 分配金の税率：NISA等の制度の使用有無で変更する
- 分配金を再投資：ETFは使わないため、✅を入れない
- 必要事項を入力したら計算をクリック
配当金生活の注意点
高配当ETFに投資する上で注意してもらいたいのは、
- 減配の可能性がある
- 配当金は再投資されない
減配の可能性がある
構成銘柄の会社の業績が悪化すると、場合によって配当金が減配される可能性があります。
逆に増配される可能性もあるので、一喜一憂せずに長期で保有することを目指しましょう。
配当金は再投資されない
配当金として分配されるため、投資信託のように自動的に再投資してくれません。
再投資する場合は、受け取った配当金を都度ETFの購入代金に充てる必要があります。
まとめ
配当金で理想の生活を送るには、
- 配当金をもらうなら米国高配当ETFを選ぶ
- 家計に余裕があれば一括投資
- 家計に余裕がなければ積立投資
どれぐらいの資金が必要になるかは、自分でシミュレーションをして把握しましょう。
無理な計画を組まず、地道に積立投資して資産を少しながら増やすのがおすすめです。
それではまた。
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